.

Chequeo Anual Del Retiro

¿Usted está ahorrando, pero está usted en la pista para alcanzar sus metas? Mucha gente comienza un plan de ahorro y de inversión y, desafortunadamente, nunca reevalúan su plan. Este chequeo le ayudara evaluar lo que usted ha alcanzado hasta ahora, decidir si usted está en pista, y hacer cualquier ajuste necesario.

Asegure su futuro con un chequeo anual del retiro

¿Usted está ahorrando, y apenas igual importante, usted está invirtiendo en su 401(k) plan, si? Pero para estar confidente que usted tendrá un retiro seguro requiere más. Usted necesita una meta. Usted necesita una estrategia para alcanzar su meta. Y usted necesita reevaluar su plan cada año. Mientras que van los años pasando, y la vida cambiando, también debe de cambiar su estrategia de los ahorros de retiro. ¡Completando el chequeo anual de retiro patrocinado por el Profit Sharing/401(k) Council ayudará a asegurar que su retiro sea todo lo que usted quisiera que fuera!

Un chequeo de su retiro para el futuro es tan fácil como planear unas vacaciones. Cuando usted planea vacaciones, usted pasará probablemente por los pasos siguientes:

  1. Identifique lo que usted tiene disponible: Tengo $500 y una semana de vacación.
  2. Determine su destinación: Myrtle Beach.
  3. Elija cómo usted llegara allí y donde usted permanecerá con los recursos disponibles: Volaré y permaneceré con mi primo preferido para no salirme de mi presupuesto.
  4. Ponga sus planes en ejecución: Haga las reservaciones y tome otras medidas según lo necesario.

Ahora, aplique el mismo modelo para determinar donde usted está con su plan de retiro. La hoja de trabajo siguiente también se puede utilizar para los que no estén actualmente en un plan de 401(k) como manera de comenzar a planear para el retiro.

PASO 1: Identifique sus recursos disponibles

A. Cuál es su corriente:

Balance:   $  
  de la cuenta

 

Vuelta de inversión del plan:      
  %
             
Tarifa de ahorro:      
  %


 Acercamiento de la asignación del activo - por ciento asignado *

Fondo (E.U.) expuesto a valores de crecimiento de gran capital:         %
             
Fondo (E.U.) expuesto a valores de crecimiento de pequeña capital:         %
             
Fondo de bonos (E.U.):         %
             
Fondo común internacional         %
             
Total 100%            

* Incluye a la acción en la compañía de su patrón expuesto a valores de crecimiento de gran o pequeña capital dependiendo del tamaño de su compañía. Incluya las asignaciones a los bonos de valor con el los E.U.

B. ¿Su plan ha cambiado en el año pasado?

Sí   NO

Si Sí, asegúrese que usted entiende los cambios y cómo le afectan. Si usted no los entiende, consiga la ayuda cuanto antes posible.

PASO 2: Determine su destinación

Usted necesita determinar su meta personal del retiro, para poder determinar cuánto usted necesita ahorrar todos los meses.

Hay varias calculadoras disponibles en línea para ayudarle a estimar cuánto dinero usted necesitará cuando usted se retire. PSCA proporcionará una calculadora de planeamiento de retiro en un futuro.

PASO 3: Elija cómo usted llegara allí y cómo usted invertirá el dinero que usted tiene disponible

Para este paso, usted necesita determinar una asignación del activo, o la estrategia de inversión que pueda producir la mejor vuelta de inversión necesaria para que usted alcance sus metas de retiro.

Hay varios recursos accesibles en línea para ayudarle a determinar la asignación correcta del activo para ayudarlo alcanzar sus metas. Usted debe repasar los materiales dados a usted por el abastecedor de la inversión de su plan para determinar cuáles son sus opciones.

Además, es importante reequilibrar las cantidades que usted ha invertido en sus diversas opciones una vez al año para asegurarse que ellas reflejen la asignación designada.

PASO 4: Ponga su plan en ejecución

Someta los cambios que usted desea realizar a su deducción de la tarifa de los ahorros, las asignaciones de la contribución y los balances de la inversión en las formas disponibles de su patrón tan pronto sea posible.

Cree un recordatorio para realizar su chequeo anual del retiro otra vez al mismo tiempo el próximo año.

A través de chequeando su plan financiero de retiro una vez al año, usted puede adaptar fácilmente su curso de retiro para asegurar su futuro de retiro.

¡Es tan simple como eso!

Definiciones

Vuelta de inversión

El índice de la vuelta que usted recibe en sus inversiones se determina cómo su dinero crecerá rápidamente. Una vuelta baja puede significar crecimiento poco arriesgado pero lento, mientras que un alto índice de la vuelta significa que usted le gana más al dinero de sus inversiones pero de volatilidad a corto plazo puede ser mayor.

Asignación del activo

La asignación del activo es el proceso de seleccionar clases apropiadas del activo y de asignar su dinero entre ellas para alcanzar su objetivo de inversión. Las clases del activo son amplios grupos de las inversiones que tienen características similares (riesgo, capitalización, y dependencia de factores económicos). Las clases del activo pueden ser definidas ampliamente (acción, los bonos o valor estable y efectivo) o ser definidas más estrecho (por ejemplo, acción de crecimiento de pequeña-capitalización).

Meta personal del retiro

¿Usted ha estado ahorrando e invirtiendo sin un sentido claro de cuánto usted necesitará realmente para el retiro? Eso es como tomar un viaje largo sin destinación. Los expertos estiman que usted necesitara por lo menos el 70% de su ingreso final pre-retiro para mantener el mismo estilo de vida cuando se retire. Usted debe decidir cuánto usted necesita en el retiro porque ese objetivo le ayudará a determinar sus ahorros y estrategia de inversión.

Ahorros y estrategia de inversión

La cantidad de su cheque que usted ahorre y cómo usted invierte él dinero debe ser basado en lo que usted necesita para alcanzar su meta personal de retiro. Mientras que tales decisiones son basadas en sus necesidades individuales, tenga presente esto:

  • Si ahorras mas ahorra, tendrás más en el retiro.
  • El ahorrar constantemente durante el tiempo reduce riesgo y aumenta la recompensa.
  • Cómo usted invierte sus 401(k) el dinero tendrá un impacto grande en cuánto usted tendrá en el retiro.

Reequilibrio

Una vez que usted haya decidido cuánto y donde debe invertir su dinero, usted debe de mantenerse al tanto de la vuelta de inversión prevista sobre el duradero. Por ejemplo, asuma que usted le determina debe tener $10,000 asignados a un fondo expuesto a valores de crecimiento de gran capital basado en los cálculos de uno de las calculadoras en línea. Cuando usted chequea el balance de de la cuenta, usted encuentra que tiene $15,000 en el fondo grande del casquillo porque el mercado aumentó tanto el año anterior. Usted entonces necesita cambiar (reequilibrar) $5,000 del fondo expuesto a valores de crecimiento de gran capital y moverlos en los otros fondos donde hay menos dinero apuntado.

El propósito es comenzar cada año con los mismos porcentajes de sus activos en cada inversión según lo proporcionado en su estrategia de inversión. Porque cada inversión tiene sus altos y bajos, haciendo reasignaciones (como en el ejemplo) cada año, usted venderá alto y comprara bajo - la meta de cada inversionista.